“目前，銀行經(jīng)營(yíng)管理亂象得到有效遏制，行業(yè)性重大違法違規(guī)問(wèn)題基本杜絕‘蘿卜章’、理財(cái)‘飛單’、同業(yè)私出保函和違規(guī)兜底等嚴(yán)重?cái)_亂市場(chǎng)的問(wèn)題幾乎絕跡;銀行異地設(shè)立的非持牌機(jī)構(gòu)盲目擴(kuò)張、異地?zé)o序展業(yè)現(xiàn)象得到根本遏制;金融市場(chǎng)秩序整體向好，重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)由發(fā)散轉(zhuǎn)向收斂。在9月14日舉辦的銀保監(jiān)會(huì)新聞通氣會(huì)上，銀保監(jiān)會(huì)銀行檢查局副局長(zhǎng)朱彤如是介紹了銀保監(jiān)會(huì)三年來(lái)整治市場(chǎng)亂象取得的成效。

2016年底的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議，明確要求“把防控金融風(fēng)險(xiǎn)放到更加重要的位置”。2017年以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)圍繞補(bǔ)齊制度短板，加大對(duì)違法違規(guī)行為的處罰力度兩方面展開，“拆彈”存量業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，并從源頭把控新增業(yè)務(wù)的合規(guī)性。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2017年以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布實(shí)施包括理財(cái)新規(guī)、股權(quán)辦法等在內(nèi)的一系列監(jiān)管制度文件共計(jì)209項(xiàng);三年累計(jì)處罰銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)8818家次，處罰責(zé)任人員10713人次，罰沒(méi)合計(jì)72.4億元，超過(guò)以往十幾年總和。

朱彤表示，經(jīng)過(guò)持續(xù)深入的亂象整治，重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)化解取得突破，亂象整治工作達(dá)到預(yù)期目標(biāo)，不僅成功避免了風(fēng)險(xiǎn)隱患向金融危機(jī)演變，奠定了打贏防化金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，也為應(yīng)對(duì)各種復(fù)雜局面創(chuàng)造了寶貴的政策空間和回旋余地。

扎緊籬笆補(bǔ)短板，三年多發(fā)布文件超200項(xiàng)

2017年年初，郭樹清正式調(diào)任銀保監(jiān)會(huì)(當(dāng)時(shí)被稱作銀監(jiān)會(huì))。上任之初，郭樹清提出了“牛欄里關(guān)貓”的理論，表示沒(méi)有完善健全的監(jiān)管制度，銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)就必然會(huì)引發(fā)嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)暴露。

據(jù)《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》當(dāng)時(shí)的報(bào)道稱，2017年年初的幾個(gè)月，銀監(jiān)會(huì)一直在加班梳理自成立以來(lái)發(fā)布的上百份監(jiān)管文件，力求全力彌補(bǔ)監(jiān)管短板。

朱彤表示，亂象整治工作不僅是對(duì)行業(yè)亂象的全面整頓，也是金融監(jiān)管部門的一次“自我革命”。2017年以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)補(bǔ)齊制度短板，填補(bǔ)監(jiān)管空白，共計(jì)發(fā)布一系列監(jiān)管制度文件多達(dá)209項(xiàng)。

其中，涉及銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)公司治理監(jiān)管規(guī)制已達(dá)50余項(xiàng)。包括《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》《保險(xiǎn)公司關(guān)聯(lián)交易管理辦法》等一系列規(guī)制文件。朱彤表示，公司治理薄弱是近年來(lái)中小銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)亂象叢生的根源。個(gè)別企業(yè)以虛假注資、循環(huán)注資等方式違法搭建金融集團(tuán)，隱身代持、超比例超家數(shù)違規(guī)持有銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股份，致使部分中小機(jī)構(gòu)內(nèi)部制衡和管控機(jī)制形同虛設(shè)，埋下了過(guò)度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和利益輸送的禍根。部分大中型銀行綜合化經(jīng)營(yíng)過(guò)程中形成了復(fù)雜的集團(tuán)架構(gòu)，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。只有通過(guò)堅(jiān)決整治亂象，嚴(yán)厲整治資本不實(shí)、股權(quán)代持、股東違規(guī)干預(yù)和利益輸送等違法違規(guī)行為，才能深化銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)治理改革，管控好大股東操縱和內(nèi)部人控制，強(qiáng)化集團(tuán)并表管理，消除銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的現(xiàn)實(shí)隱患和機(jī)制障礙。

接下來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)會(huì)加快彌補(bǔ)公司治理監(jiān)管制度短板。據(jù)銀保監(jiān)會(huì)公司治理部一級(jí)巡視員鄧玉梅透露，近期發(fā)布了《健全銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)公司治理三年行動(dòng)方案(2020-2022年)》，對(duì)銀保監(jiān)會(huì)全系統(tǒng)未來(lái)三年公司治理監(jiān)管工作進(jìn)行統(tǒng)籌安排，提升我國(guó)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)公司治理的科學(xué)性、穩(wěn)健性和有效性。接下來(lái)銀保監(jiān)會(huì)還會(huì)開展股東股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易重點(diǎn)領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治。2020年為鞏固前期專項(xiàng)整治成果，開展專項(xiàng)整治“回頭看”，進(jìn)一步排查“資本不實(shí)、股東不實(shí)”的違法違規(guī)行為。

制度“長(zhǎng)牙”、紀(jì)律“帶電”，三年累計(jì)罰沒(méi)金額超十余年總和

“整治市場(chǎng)亂象是打贏防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)的迫切需要。”朱彤表示，前期不少銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)悖離審慎經(jīng)營(yíng)理念，資金層層嵌套、脫實(shí)向虛，金融資產(chǎn)盲目擴(kuò)張，影子銀行與房地產(chǎn)泡沫、地方隱性債務(wù)、非法互聯(lián)網(wǎng)融資等交織，風(fēng)險(xiǎn)隱患一度非常嚴(yán)重。

在此背景下，銀保監(jiān)會(huì)開展監(jiān)管檢查，加大違法成本。2017年-2019年三年，累計(jì)派出檢查組1.68萬(wàn)個(gè)，檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)3.28萬(wàn)家次。發(fā)揮好處罰問(wèn)責(zé)利器，讓制度“長(zhǎng)牙”、紀(jì)律“帶電”，三年累計(jì)處罰銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)8818家次，處罰責(zé)任人員10713人次，罰沒(méi)合計(jì)72.4億元(人民幣，下同)，超過(guò)以往十幾年總和。

經(jīng)過(guò)持續(xù)深入的亂象整治，銀行業(yè)生態(tài)得到積極凈化，重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)化解取得突破。

朱彤表示，目前行業(yè)性重大違法違規(guī)問(wèn)題基本杜絕。“蘿卜章”、理財(cái)“飛單”、同業(yè)私出保函和違規(guī)兜底等嚴(yán)重?cái)_亂市場(chǎng)的問(wèn)題幾乎絕跡。

其次，一些苗頭性問(wèn)題得到及早揭示處置。及時(shí)開展銀行異地設(shè)立的非持牌機(jī)構(gòu)相關(guān)清理規(guī)范工作并如期完成，機(jī)構(gòu)盲目擴(kuò)張、異地?zé)o序展業(yè)現(xiàn)象得到根本遏制。

再者，金融市場(chǎng)秩序整體向好。2019年銀行機(jī)構(gòu)亂象整治監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題數(shù)量和金額均較上年減少了四成。

與此同時(shí)，重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)由發(fā)散轉(zhuǎn)向收斂。朱彤進(jìn)一步指出，高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行持續(xù)拆解，初步呈現(xiàn)根本性好轉(zhuǎn)勢(shì)頭。2017年以來(lái)，通過(guò)壓縮資金空轉(zhuǎn)和通道業(yè)務(wù)，三年累計(jì)壓縮交叉金融類高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)約16萬(wàn)億元。

在嚴(yán)厲懲治金融違法犯罪行為方面，安邦集團(tuán)、包商銀行接管工作成效顯著，“明天系”相關(guān)機(jī)構(gòu)接管工作穩(wěn)步推進(jìn)，及時(shí)重組、重整和破產(chǎn)清算數(shù)家涉嫌違規(guī)辦理金融業(yè)務(wù)的控股公司，局面得到有效管控。

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