新疆銀行股份有限公司（以下簡稱“新疆銀行”）作為首家自治區(qū)級股份制商業(yè)銀行，自2016年12月30日開業(yè)以來始終貫徹落實中央新疆工作座談會精神，以推進新疆絲綢之路經濟帶核心區(qū)區(qū)域金融中心建設為驅動，積極響應自治區(qū)黨委提出的集中力量打造以“八大產業(yè)集群”為支撐的現代化產業(yè)體系工作目標，加快普惠式金融發(fā)展，加速推進數字化轉型，運用先進的信息技術，不斷培育壯大新疆特色優(yōu)勢產業(yè)，推進基礎架構和應用架構的創(chuàng)新發(fā)展，為新疆社會穩(wěn)定和經濟高質量發(fā)展貢獻金融力量。

新疆銀行行長助理、首席信息官 郭曉光

加快金融科技底層建設

提升新疆銀行科技支持硬實力

1.開展同城云災備中心建設，優(yōu)化數據中心布局。為提升業(yè)務連續(xù)性管理能力和風險防控能力，滿足監(jiān)管要求，新疆銀行依托自身科技建設能力，不斷在數據災備領域進行探索，2022年新疆銀行利用云計算技術建設了新型同城災備中心（以下簡稱“災備中心”）。災備中心的云架構引入低功耗管理方案，能夠完成對系統(tǒng)的集中冗余管理，可以大幅提高硬件利用率，有效降低運營成本。2022年7月30日，新疆銀行成功開展同城災備切換演練，本次演練是真實的業(yè)務切換演練，100余人參加，通過災備切換平臺，有序完成了存取款、線上資金和理財等10項業(yè)務流程的同城切換和回切，同城災備中心對公眾提供服務達4小時以上，完成業(yè)務辦理1635筆。災備中心上線后，標志著新疆銀行采用“生產傳統(tǒng)技術，災備云技術”架構成功搭建同城雙中心，災備能力有效提升，實現國標第5級災難恢復能力。同時災備中心建設項目榮獲2022年第七屆IDC中國數字韌性特別獎，推動了新疆銀行業(yè)務連續(xù)性管理水平邁上新臺階。

(資料圖片僅供參考)

2.建立全行數據管理體系，提升數字治理能力。為提升新疆銀行數據治理能力，實現數據資產價值，達到數據要素潛能加速釋放目的，新疆銀行通過借助成熟銀行和咨詢公司先進理念，建立了全行數據需求管理體系、數據字典管理體系和基礎數據標準管理體系，將數據標準集成于項目全生命周期管理流程中。加強全行數據分析應用，建立新疆銀行風險監(jiān)測系統(tǒng)、反洗錢系統(tǒng)，利用多維度基礎數據、聯(lián)合建模深度分析，為實現數據驅動銀行業(yè)務轉型發(fā)展邁出堅實的一步。

3.推進金融科技自主可控，從被動支撐走向主動賦能。作為一家發(fā)展中的城商行，新疆銀行加快推進核心技術創(chuàng)新攻關，努力實現關鍵業(yè)務系統(tǒng)自主可控。新疆銀行自主創(chuàng)新推出“個人賬戶風險監(jiān)測系統(tǒng)”，該系統(tǒng)綜合運用大數據、流式計算、機器學習等技術構建了交易風險監(jiān)測模型，可對客戶交易行為進行實時風險監(jiān)測分析，及時識別和處置電信網絡詐騙、洗錢等風險，提升銀行反欺詐、反洗錢風控能力，有效保障了客戶隱私及資金安全。2022年初，在人民銀行烏魯木齊中心支行指導下，該系統(tǒng)成功上線并通過人民銀行2022年3月組織的新疆地區(qū)復審評選，2022年5月該系統(tǒng)已面向社會公示應用并入盒測試。

用好金融科技，賦能鄉(xiāng)村振興

有力支持新疆特色產業(yè)發(fā)展

1.推出農戶貸款，拓展涉農金融供給范圍。作為服務新疆區(qū)域經濟的年輕省級法人金融機構，新疆銀行積極支持“三農”產業(yè)發(fā)展。2017年成立之初，即對涉農業(yè)務進行初步嘗試，選擇個人農戶貸款為切入點，創(chuàng)新推出農戶貸款產品。農戶貸款聚焦農業(yè)小微企業(yè)、農業(yè)養(yǎng)殖戶缺少有效抵押擔保的難題，在確保風險可控前提下，從企業(yè)推薦、農戶準入、現場調查和個案申報等方面優(yōu)化業(yè)務流程，將擔保方式優(yōu)化為“合作社+核心企業(yè)保證”的模式，該方式具有門檻低、免抵押、方便快捷的優(yōu)點。新疆天山皇牛農牧科技開發(fā)有限公司作為新疆銀行培育的養(yǎng)殖業(yè)代表企業(yè)，已成功形成以牛羊養(yǎng)殖、飼料生產、屠宰加工為龍頭，以規(guī)模養(yǎng)殖場為基地，以周邊農戶養(yǎng)殖為輻射點的“公司+基地+農戶”一體化農牧業(yè)循環(huán)經濟產業(yè)發(fā)展格局。截至2022年12月末，新疆銀行已通過此創(chuàng)新模式，累計發(fā)放個人農戶貸款1.95億元，貸款余額8858.79萬元。新疆銀行通過農戶貸款產品，有效破解了農業(yè)融資難、融資煩問題，進一步延伸了普惠金融服務半徑，完善了農業(yè)產業(yè)鏈服務，為農業(yè)產業(yè)發(fā)展引進了金融“活水”。

2.創(chuàng)新推出“棉農貸”，聚焦新疆地域特色產業(yè)發(fā)展。為助力自治區(qū)黨委政府提出的“八大產業(yè)集群”建設，新疆銀行選定棉花產業(yè)作為自治區(qū)“八大產業(yè)集群”里率先要突破的重要領域，研發(fā)了行內首款依托征信和棉農數據的“棉農貸”產品。該產品通過整合內外部數據，與金融科技公司聯(lián)合構建風險模型等方式，實現了對棉農貸款客戶貸前、貸中、貸后的全周期智能風險監(jiān)控。通過與智棉平臺棉農的數據對接，獲取農戶棉花種植情況、交售信息、農業(yè)補貼等生產數據，向符合條件的棉農發(fā)放線上信用貸款產品。截至目前，棉農能自主完成貸款申請、審批、簽約、支用和還款等全流程環(huán)節(jié)?！懊揶r貸”產品的推出，標志著新疆銀行邁出了零售信貸數字化轉型的第一步，為新疆銀行金融科技賦能鄉(xiāng)村振興和數字化轉型工作打下堅實基礎。

創(chuàng)新金融服務，積極打造業(yè)技融合，

助力新疆銀行數字化轉型

1.數字信貸提升金融服務科技創(chuàng)新質效。新疆銀行積極借助金融科技力量，持續(xù)提升金融科技服務水平。通過與金融科技公司輕量化部署、聯(lián)合運營、共同建模的合作方式，合力打造出符合新疆銀行實際的數字信貸模式，實現了零售線下信貸業(yè)務向純線上模式的轉變。數字信貸改變了以物理網點渠道建設為中心的傳統(tǒng)渠道框架，變成以移動終端為主、物理渠道為輔的終端架構，有效拓寬了新疆銀行的產品展示和銷售渠道，提升了服務效率，為新疆銀行數字化轉型按下了快進鍵。同時，為新疆銀行零售信貸其他產品的研發(fā)提供了參考，對同類型產品在潛在風險識別、增強數據質量、改善風險管理流程、平衡效益與風險等方面增添了有益經驗，提升了新疆銀行在數字化信貸領域核心競爭力。

2.電子渠道建設打通“獲客、活客、黏客”新通道。新疆銀行以電子渠道建設為重要支撐，拓展服務范圍，增強服務力度，建立多層次、廣覆蓋服務體系，加速傳統(tǒng)業(yè)務和網絡金融的融合。新疆銀行采用“線上全流程”新模式，建設完成“互聯(lián)網車貸系統(tǒng)”，該系統(tǒng)通過線上開展車貸相關業(yè)務，大大提升了車貸便捷性?！盎ヂ?lián)網車貸系統(tǒng)”的上線成為新疆銀行繼柜面、手機銀行等獲客方式外的重要信貸獲客電子路徑，有效完善新疆銀行多渠道營銷能力，為各渠道協(xié)同提供營銷服務能力打下基礎。同樣，新疆銀行通過加快產品服務向微信、手機App、網上金融超市等領域的遷移，借助網絡平臺打造銀行應用新場景，優(yōu)化銀行服務模式，建立網絡金融服務體系，實現服務渠道多媒體化、輕量化和交互化，推動金融服務向云上辦、掌上辦轉型。

3.業(yè)技融合推動數字化轉型發(fā)展。為順應新疆銀行業(yè)務發(fā)展需要，著力培養(yǎng)科技與業(yè)務復合型人才，充分發(fā)揮科技對業(yè)務發(fā)展的賦能引領作用，新疆銀行提出建立科技與業(yè)務融合發(fā)展新模式。2022年，新疆銀行組建數字金融部，致力實現科技與業(yè)務深度融合，打破科技與業(yè)務間的壁壘，強化數字化轉型的業(yè)務價值導向。同時針對重大項目采取揭榜掛帥選拔優(yōu)秀人才，組建柔性團隊，建立敏態(tài)機制，消除重大項目建設中業(yè)務與技術“兩張皮”現象，解決系統(tǒng)實現和業(yè)務期望不一致的問題。主動培育數字基因，使新疆銀行金融科技創(chuàng)新活力得到充分激發(fā)，加快數字化轉型的步伐。

新疆銀行始終堅持“立足新疆，服務新疆”，堅持貫徹落實自治區(qū)黨委政府各項重大舉措，在自治區(qū)黨委、人民政府的堅強領導下，努力發(fā)揮地方法人金融機構的優(yōu)勢和作用，用逢山開路、遇水搭橋的沖勁、闖勁和拼勁，把各項工作抓實、抓好，在今后的業(yè)務發(fā)展中繼續(xù)加強支持地方經濟，服務一方百姓，深耕普惠小微業(yè)務沃土，加強普惠式金融發(fā)展，加大金融支持力度，為新疆區(qū)域經濟高質量發(fā)展注入強大動能，高質量、高標準推動新疆銀行各項工作取得新成效、再創(chuàng)新佳績，做有溫度有情懷的地方法人銀行。

（欄目編輯：魏亞楠）

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